2012年，全球經(jīng)濟仍處于危機后的調(diào)整期，美國經(jīng)濟增長未見起色，歐債危機反復惡化，國際環(huán)境充滿復雜性和不確定性，而國內(nèi)經(jīng)濟運行也正處在尋求新平衡的過程中。在當前紛繁復雜的經(jīng)濟形勢下，中國優(yōu)秀的金融行業(yè)引領(lǐng)者如何度過危機，帶領(lǐng)中國經(jīng)濟走出頹勢，奠定未來發(fā)展基石。本期《銀行家》以此為契機甄選出2012年度十大金融人物，與所有金融從業(yè)者一道分享他們在即將過去的2012年中的智慧與經(jīng)驗。

　　尚福林：直面挑戰(zhàn) 穩(wěn)健務實

　　截至2012年9月，中國銀行業(yè)總資產(chǎn)已高達128萬億元，不良貸款余額4788億元，連續(xù)四個季度反彈，不良貸款率也較上一季度的0.94%上升0.01個百分點至0.95%，銀監(jiān)會長期追求的“雙降”目標正遭遇挑戰(zhàn)。市場對銀行業(yè)未來風險憂心忡忡，肩負監(jiān)管職責的銀監(jiān)會主席尚福林備受關(guān)注。

　　尚福林指出，銀行業(yè)是我國實體經(jīng)濟主要的融資來源，應當把發(fā)展轉(zhuǎn)型的出發(fā)點和落腳點，放在如何更好地滿足實體經(jīng)濟需求上。為此，銀監(jiān)會要求銀行業(yè)機構(gòu)進一步優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)，提升服務質(zhì)量，確保信貸資金有序流入實體經(jīng)濟，促進經(jīng)濟結(jié)構(gòu)戰(zhàn)略性調(diào)整。

　　在優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)，支持實體經(jīng)濟方面，銀監(jiān)會督促銀行業(yè)機構(gòu)自覺將國家宏觀調(diào)控政策納入中長期發(fā)展戰(zhàn)略規(guī)劃和年度經(jīng)營計劃，完善優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)的體制機制，發(fā)揮好市場配置資源的基礎(chǔ)性作用。圍繞經(jīng)濟工作重點，確保國家已批準開工的重點在建續(xù)建項目和保障性住房建設(shè)等領(lǐng)域的有效信貸需求得到合理滿足，努力避免重點項目出現(xiàn)“半拉子”工程。嚴控“兩高一�！钡葒�家限制性行業(yè)的信貸投放，促進淘汰落后產(chǎn)能，防止盲目重復建設(shè)。

　　在小微企業(yè)金融服務方面，銀監(jiān)會督促商業(yè)銀行轉(zhuǎn)變發(fā)展方式，增強主動做好小微企業(yè)金融服務工作的自覺性，加大小微企業(yè)金融支持力度。積極推進機構(gòu)準入、存貸比考核、資本計量以及不良貸款容忍度等方面的差異化監(jiān)管政策“落地”。同時，銀監(jiān)會督促派出機構(gòu)根據(jù)各省的金融環(huán)境和小微企業(yè)金融服務具體情況，制訂具體的政策推動措施。規(guī)范小微企業(yè)金融服務，嚴禁銀行附加貸款條件、“捆綁銷售”、不合理收費，切實減輕小微企業(yè)負擔。

　　在“三農(nóng)”金融服務方面，銀監(jiān)會強化涉農(nóng)金融業(yè)務的差別化監(jiān)管政策，鼓勵完善涉農(nóng)金融服務體制機制，增強持續(xù)支農(nóng)能力。充分發(fā)揮政策性金融、商業(yè)性金融和合作性金融的作用，構(gòu)建多層次、多樣化、適度競爭的農(nóng)村金融服務體系。銀監(jiān)會鼓勵發(fā)展適合農(nóng)村特點的小型金融機構(gòu)，繼續(xù)提升農(nóng)村基礎(chǔ)金融服務均等化水平;引導更多信貸資金投向“三農(nóng)”，加大對農(nóng)業(yè)科技和農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施等重點領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)的支持力度。

　　2012年，銀監(jiān)會要求小微企業(yè)和涉農(nóng)貸款實現(xiàn)“兩個不低于”目標，即增速不低于全部貸款平均增速、增量不低于上年同期水平。

　　面對部分地區(qū)不良資產(chǎn)有所抬頭的局面，目前銀監(jiān)會正緊鑼密鼓地開展一場風險排查運動，劍指今年以來風險暴露較快較多的重點行業(yè)和地區(qū)、地方政府融資平臺貸款、房地產(chǎn)貸款、表外業(yè)務、市場風險和操作風險等六大重點風險領(lǐng)域。

　　銀監(jiān)會最近召開的季度會議上，尚福林提醒，不良貸款正呈現(xiàn)加速擴散的勢頭，“行業(yè)分布上，從船舶、光伏、鋼鐵等困難行業(yè)向其他制造業(yè)、建筑業(yè)、批發(fā)零售業(yè)、交通、倉儲和郵政業(yè)等多個行業(yè)擴散;地域分布上，出口企業(yè)較為密集、民間借貸較為活躍的東部沿海地區(qū)信用風險仍在顯現(xiàn)，并有向其他沿海和內(nèi)陸地區(qū)擴散的苗頭。”

　　銀監(jiān)會要求銀行監(jiān)測“兩高一�！逼髽I(yè)資產(chǎn)負債的變動趨勢，深入分析不良貸款形成的原因和特征，制定“一戶一策”的風險處置機制。對于一些暫時遇到困難的企業(yè)或項目，應區(qū)別對待、加強協(xié)調(diào)，及時調(diào)整信貸策略，不能簡單、盲目集中收貸，必要時可通過重組等方式緩釋風險。

　　目前銀行業(yè)所處的環(huán)境，用《雙城記》里的話表述最為貼切，“這是最好的時代也是最壞的時代，這是希望的春天也是失望的冬天，我們的前途無量同時又感到希望渺茫�！蹦壳般y行業(yè)盈利創(chuàng)下歷史新高，不良率處于歷史最低水平，但政府融資平臺貸款、房地產(chǎn)貸款和理財、信托表外資產(chǎn)都蘊藏著巨大風險，國際市場需求不振使外向型經(jīng)濟面臨挑戰(zhàn)。我們企待尚福林主席能運用其高超的監(jiān)管藝術(shù)使銀行業(yè)化險為夷，實現(xiàn)持續(xù)、穩(wěn)健發(fā)展。